CARA MEMBELI INSURAN KERETA

Jangan bimbang, mungkin ia kelihatan seperti banyak langkah tetapi membeli insurans kereta sebenarnya adalah proses yang cukup mudah dan mungkin anda boleh melengkapkan keseluruhan proses pada waktu petang, ikuti langkah-langkah berikut:

1. Tentukan bagaimana anda ingin membeli insuran kereta

Terdapat 2 cara untuk membeli insuran kereta, terus dari syarikat insuran atau melalui broker insuran bebas. Jadi buatlah pilihan yang paling sesuai untuk anda.

2. Tentukan berapa banyak perlindungan insuran kereta yang anda perlukan

Ini adalah salah satu bahagian yang lebih sukar dalam proses membeli insuran. Apabila memilih jenis dan jumlah liputan, pertimbangkan faktor seperti berapa kerap anda memandu dan di mana, sama ada kereta anda mungkin dicuri atau dipecah masuk dan jika anda tinggal di suatu tempat di mana cuaca yang melampau berkemungkinan merosakkan kenderaan anda.

3. Isikan permohonan sebut harga insuran kereta

Borang permohonan sebut harga kebanyakannya akan memerlukan butiran seperti berikut:

• Nama penuh pemilik kereta
• Nombor kad pengenalan pemilik kereta
• Nombor telefon
• E-mel
• Alamat tempat tinggal
• Nombor pendaftaran kereta
• Jenis kereta
• Model kereta

4. Dapatkan sebut harga anda

Tidak kira bagaimana anda memohon insuran, anda mungkin akan mendapat sebut harga dengan cepat. Sesetengah syarikat insuran akan menawarkan anda pelbagai versi sebut harga. Ingat bahawa ia biasanya adalah idea yang baik untuk mempunyai had liputan yang tinggi untuk jenis perlindungan yang diperlukan, tetapi semakin tinggi had anda, lebih banyak yang akan anda bayar.

5. Bandingkan sebut harga insuran kereta anda

Anda mungkin terdorong untuk memilih syarikat insuran kereta yang menawarkan harga terbaik, tetapi pastikan anda melakukan penyelidikan mengenai syarikat yang berbeza. Syarikat A mungkin telah menawarkan anda harga yang lebih tinggi daripada Syarikat B, tetapi jika ia mempunyai penilaian kepuasan tuntutan yang jauh lebih tinggi kos tambahan itu berkemungkinan lebih berbaloi.

6. Pilih syarikat insurans kereta dan dapatkan perlindungan

Sebaik sahaja anda membandingkan sebut harga, anda boleh juga baca pada bakal penginsuran anda dan memilih syarikat insuran kereta yang anda rasa baik mengenainya, sudah tiba masanya untuk memilih polisi yang ingin anda kuat kuasakan.

HARGA INSURAN KERETA

1. Nilai Pasaran Kereta

Nilai pasaran kereta akan sentiasa menurut tahun ke tahun, jadi penting untuk anda untuk membuat anggaran terhadap nilai pasaran kereta anda sebelum membeli insuran.

2. Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD) dan Tahun Perkilangan Kereta

Diskaun tanpa tuntutan memberi nikmat diskaun kepada pemilik kereta jika mereka tidak menuntut apa-apa ganti rugi daripada syarikat insurans mereka pada setiap tahun.

3. Jenis Insuran Kereta

Seperti yang anda tahu, terdapat 3 jenis insurans kereta di pasaran iaitu komprehensif, pihak ketiga, kebakaran dan kecurian dan pihak ketiga sendiri. Untuk mengira premium insurans kereta pihak ketiga, anda perlu bermula dengan mengira perlindungan insurans yang komprehensif.

4. Lokasi

Harga premium insuran kereta bagi kereta di Semenanjung adalah lebih tinggi berbanding dengan harga insuran yang sama di Sabah dan Sarawak. Ini kerana risikoo adalah tinggi dan juga kerana nilai pasaran kereta yang lebih tinggi bagi kereta-kereta di Semenanjung Malaysia.

5. Kapasiti Padu Kereta

Pada asasnya, ini adalah kuasa enjin kereta anda dan ia adalah penting kerana ia menentukan premium asas insuran kereta yang perlu anda bayar. Lebih tinggi, kapasiti padu kereta, maka lebih tinggi premium anda.

CARA KIRA INSURAN KERETA

Apakah anda tahu bagaimana pengiraan insuran dibuat, kereta jumlah premium yang perlu dibayar? Formulanya adalah seperti berikut:

Jumlah Premium Komprehensif = Premium Kasar + Perlindungan Tambahan (Jika ada) + 6% SST + Duti Setem (RM10.00)

Jika anda hanya memilih perlindungan insurans pihak ketiga, kebakaran dan kecurian anda perlu mengetahui 75% daripada premium kasar insurans komprehensif anda. Kemudiann, anda boleh mendapatkan premium yang perlu dibayar selepas menolak NCD (jika berkenaan) dan tambahkan jumalah SST serta duti setem.

1. Cara Claim Insurans Kemalangan Kereta

Apa yang perlu dibuat jika mahu claim insurans kereta apabila berlaku kemalangan? Pertama sekali, anda perlu kenal pasti jenis claim yang anda lakukan. Terdapat 2 cara untuk menuntut ganti rugi jika anda terlibat kemalangan.

2. Claim Daripada Syarikat Insurans Anda Sendiri

Apabila anda membuat tuntutan daripada syarikat insuran, anda akan berada di bawah Tuntutan Kerosakan Sendiri (Own Damage) atau Kerosakan Sendiri Knock (Own Damage Knock) untuk tuntuan Knock.

1. Buat laporan polis dalam masa 24jam dari waktu kejadian.
2. Kemudian, maklumkan kepada pihak insurans tentang hal kejadian. Selepas itu, hantar kereta anda ke bengkel panel pihak insurans.
3. Anda akan mengisi borang tuntutan dan kembalikan borong tersebut kepada pihak insurans.
4. Penyelaras insurans kemudiannya akan dilantik untuk mengakses kerosakan dan kos untuk memperbaiki kereta dan kemudian bengkel panel akan memperbaikinya.

3. Claim Daripada Syarikat Insurans Pihak Lain

Anda juga boleh membuat tuntutan daripada syarikat insurans pihak lain sekiranya berlaku kemalangan, yang dikenali sebagai tuntutan pihak ketiga. Biasanya, ini terpakai jika kemalangan itu adalah kesalahan orang lain. Langkah-langkah untuk membuat tuntutan adalah seperti di bawah;

1. Buat laporan polis dalam tempoh 24jam selepas kemalangan itu untuk membolehkan anda membuat tuntutan daripada syarikat insurans pihak lain.
2. Hantar kereta anda ke bengkel panel syarikat insuran pihak lain.
3. Dapatkan Penyelaras Berlesen Bebas untuk membantu menilai jumlah kos kerosakan, dan kehilangan penggunaan juga dikenali sebagai Pampasan Untuk Masa Pembaikan Yang Ditafsir (CART). Ini adalah untuk mendapatkan pampasan kerana tidak mempunyai kereta sepanjang tempoh kenderaan anda sedang dibaiki.
4. Anda perlu membayar kerosakan berikut terlebih dahulu. Kemudian hantar dokumen-dokumen ini kepada syarikat insurans pihak lain:

• Salinan asal laporan polis yang telah dibuat
• Hasil siasatan pihak polis
• Salinan kad pengenalan
• Salinan lesen memandu
• Laporan penyelaras termasuk kos pembaikan untuk kereta anda
• Foto kerosakan kereta (Jika ada)

Takaful Insurans Kereta

Apa itu takaful kereta?

Insurans Takaful adalah berdasarkan undang-undang syariah atau agama Islam, yang menerangkan bagaimana individu bertanggungjawab untuk bekerjasama dan melindungi satu sama lain.

Syarikat insurans takaful diperkenalkan sebagai alternatif kepada mereka yang berada dalam industri insurans komersial, yang dipercayai bertentangan dengan sekatan Islam ke atas riba (faedah), al-maisir (perjudian), dan prinsip al-gharar (ketidakpastian) - semuanya diharamkan dalam syariah.

Perbezaan antara takaful dan insurans konvensional

Pakar undang-undang Islam menyimpulkan bahawa insurans konvensional tidak boleh diterima dalam Islam kerana tidak mematuhi undang-undang syariah atas sebab-sebab berikut:

• Insurans konvensional merangkumi unsur al-gharar atau ketidakpastian.
• Insurans konvensional adalah berdasarkan konsep dan amalan mengenakan faedah.
• Sebaliknya, insurans Islam adalah berdasarkan tabarru, di mana sebahagian daripada sumbangan yang dibuat oleh peserta dianggap sebagai derma. Inilah sebabnya mengapa pemegang polisi dalam takaful biasanya dirujuk sebagai peserta.
• Insurans konvensional dianggap sebagai satu bentuk perjudian.

Senarai Syarikat Takaful

• Takaful Ikhlas: Menawarkan produk IKHLAS Takaful Kereta Persendirian Komprehensif Plus yang memberikan perlindungan menyeluruh.
• Etiqa Takaful: Menawarkan Takaful Kenderaan Persendirian Komprehensif, antara manfaat utama yang diberikan ialah nilai dipersetujui, tiada akses dan bantuan kecemasan 24jam di jalan raya.
• Syarikat Takaful Malaysia: Menawarkan produk yang dipanggil Takaful myClik Motor. Terbaru sekali Takaful Malaysia memberikan tawaran 6 bulan pembayaran secara ansuran dengan sifar (0%) faedah kepada pelan melebihi daripada RM500.

Sekarang anda dah kenali dengan lebih lanjut perihal insuran kereta, jadi anda pasti lebih teliti selepas ini dalam memilih perlindungan terbaik untuk kereta anda. Layari Ventura Agency untuk membandingkan dan membeli perlindungan kereta anda dengan mudah!

Dapatkan insurans kereta anda sekarang melalui Ventura Agency untuk memperoleh harga dan servis yang terbaik tanpa perlu menunggu untuk waktu yang lama.